> For the complete documentation index, see [llms.txt](https://docs.ecommerce.seb.ee/llms.txt). Markdown versions of documentation pages are available by appending `.md` to page URLs; this page is available as [Markdown](https://docs.ecommerce.seb.ee/seb-docs-draft/seb-docs-public-lv/funkcijas/krapsanas-noversana.md).
# Krāpšanas novēršana
Atklājiet aizdomīgas maksājumu aktivitātes, apturiet zināmus krāpšanas avotus un izmantojiet darījumu ieskatus, lai aizsargātu savus ieņēmumus, nepamatoti nebloķējot likumīgus klientus.
Krāpšanas novēršanas risinājums izvērtē karšu un maksājumu ar banku darījumus, izmantojot konfigurētos riska noteikumus, darījumu vēsturi, kā arī Bloķēšanas un Atļauju sarakstus. Atkarībā no rezultāta maksājumu var turpināt kā parasti, atzīmēt kā aizdomīgu vai noraidīt.
Krāpšanas rezultātus varat pārskatīt Tirgotāja portālā, saprast, kāpēc darījums tika atzīmēts vai noraidīts, eksportēt aizdomīgas aktivitātes turpmākai analīzei un bloķēt identifikatorus, kas saistīti ar apstiprinātu krāpšanu.
Krāpšanas novēršana darbojas automātiski maksājumu apstrādes laikā, taču tās efektivitāte ir atkarīga arī no datu kvalitātes, ko sniedz jūsu integrācija, un no tā, cik konsekventi jūsu komanda pārskata rezultātus un rīkojas pēc tiem.
{% hint style="warning" %}
Nevienu krāpšanas risinājumu nevar izmantot, lai pilnībā novērstu visus krāpnieciskos maksājumus, neietekmējot arī daļu likumīgu klientu. Regulāri pārskatiet rezultātus un rūpīgi izmantojiet Bloķēšanas un Atļauju sarakstus, lai saglabātu piemērotu līdzsvaru starp krāpšanas aizsardzību un maksājumu konversiju.
{% endhint %}
***
### Kāpēc krāpšanas novēršana ir svarīga
E-komercijas maksājumi ir kartes bez fiziskas klātbūtnes vai attāli konts–konts darījumi. Klients un maksājuma instruments jums netiek fiziski uzrādīti, kas rada iespējas nozagtu akreditācijas datu izmantošanai, kartes testēšanai, konta pārņemšanai, identitātes ļaunprātīgai izmantošanai un citai krāpnieciskai darbībai.
Krāpšana var izraisīt:
* Preču vai pakalpojumu zudumu
* Naudas atmaksas un maksājumu atgriešanu
* Operacionālās izmeklēšanas izmaksas
* Augstāku noraidījumu īpatsvaru
* Klientu berzi
* Reputācijas bojājumu
Krāpšanas novēršanas risinājums palīdz samazināt šos riskus, izvērtējot darījuma atribūtus un uzvedību pirms maksājuma apstrādes vai tās laikā. Tas var identificēt gan atsevišķus augsta riska darījumus, gan modeļus, kas kļūst redzami tikai tad, ja kopā tiek aplūkoti vairāki maksājuma mēģinājumi.
***
### Iespēju kopsavilkums
| Iespēja | Atbalsts |
| ---------------------------------------- | ---------------------------------------------------------------------------------------- |
| Kartes maksājumu izvērtēšana | Atbalstīts |
| Maksājuma ar banku izvērtēšana | Atbalstīts |
| Reāllaika riska noteikumi | Konfigurē bankas riska analītiķi un pārvalda tie |
| Darījumu rezultāti | Turpināt, atzīmēt kā aizdomīgu vai noraidīt |
| Darījumu skatītājs | Meklēt, kārtot, pārskatīt un eksportēt ar krāpšanu saistītus darījumus |
| Sīkāka informācija par krāpšanas iemeslu | Tiek rādīta atzīmētiem un noraidītiem darījumiem |
| Bloķēšanas saraksts | Pārvaldiet bloķētus kartes tokenus, IP adreses un e-pasta adreses |
| Atļauju saraksts | Pieejams tikai uzticamiem tirgotājiem, ja to ir iespējojusi banka |
| CSV eksportēšana | Atbalstīts ar krāpšanu saistītu darījumu sarakstiem |
| Vēsturiskā analīze | Noteikumi var izmantot līdz sešu mēnešu tirgotāja darījumu vēsturi |
| Tirgotāja līmeņa vadība | Bloķēšanas saraksts un, ja iespējots, Atļauju saraksts |
| Bankas līmeņa vadība | Noteikumi un globālie vai konkrētam tirgotājam paredzētie Bloķēšanas un Atļauju saraksti |
{% hint style="info" %}
Pieejamās funkcijas un piekļuves tiesības ir atkarīgas no jūsu tirgotāja līguma, konfigurācijas un bankas piešķirtajām atļaujām.
{% endhint %}
***
### Kā darbojas krāpšanas novēršana
Krāpšanas novēršana izvērtē katru atbalstīto maksājumu, izmantojot definētu kontroles secību:
1. **Bloķēšanas saraksta pārbaude.** Darījums tiek pārbaudīts pret piemērojamajiem bankas līmeņa un tirgotāja līmeņa Bloķēšanas sarakstiem.
2. **Noteikumu izvērtēšana.** Ja netiek atrasta neviena atbilstība Bloķēšanas sarakstā, Noteikumu dzinējs izvērtē darījumu pret aktīvajiem krāpšanas noteikumiem.
3. **Atļauju saraksta pārbaude.** Attiecīgajos gadījumos darījums tiek pārbaudīts, vai tam ir atļauta karte, kas var kvalificēties izņēmumam no noteiktiem ierobežojumiem.
4. **Riska rezultāts.** Maksājums turpinās, tiek atzīmēts kā aizdomīgs vai tiek noraidīts.
5. **Rezultāta redzamība.** Krāpšanas rezultāts un piemērojamais iemesls ir pieejami maksājuma atbildē un Tirgotāja portālā.
Banka var piemērot kontroli globāli, tirgotāju grupai vai konkrētam tirgotājam. Bankas līmeņa sarakstiem ir prioritāte pār tirgotāja līmeņa sarakstiem.
{% hint style="info" %}
**Atbilstība Bloķēšanas sarakstam vienmēr ir prioritārāka par atbilstību Atļauju sarakstam.**
Pievienojot karti Atļauju sarakstam, tas nepieļauj tās apiešanu, ja pastāv piemērojams ieraksts Bloķēšanas sarakstā.
{% endhint %}
Apstrādes kārtību un kontroļu prioritāti nosaka Krāpšanas novēršanas risinājums.
***
### Iespējamie rezultāti
#### Maksājums turpinās
Darījums neatbilst bloķējošam nosacījumam vai piemērojams Atļauju saraksta izņēmums ļauj tam turpināties.
Maksājums joprojām turpinās standarta maksājuma procesā. Karšu maksājumu gadījumā izdevējs joprojām var noraidīt autorizāciju iemeslu dēļ, kas nav saistīti ar vārtejas krāpšanas kontroli.
#### Atzīmēts kā aizdomīgs
Darījums atbilst noteikumam, kas ir konfigurēts brīdinājuma ģenerēšanai, nevis automātiskai maksājuma noraidīšanai.
Aizdomīguma atzīme norāda, ka darījumam nepieciešama uzmanība. Tā pati par sevi nepierāda, ka ir notikusi krāpšana, un tā ne vienmēr nozīmē, ka maksājums ir neizdevies.
Pārskatiet darījuma informāciju un aktivizēto krāpšanas iemeslu saskaņā ar jūsu iekšējo pasūtījumu riska politiku. Augstāka riska precēm vai pakalpojumiem varat izlemt atlikt izpildi līdz pasūtījuma pārskatīšanai.
#### Noraidīts
Darījums atbilst ierakstam Bloķēšanas sarakstā vai noteikumam, kas konfigurēts maksājuma noraidīšanai.
Ja vairāki noteikumi atbilst un vismaz viens no tiem prasa noraidījumu, maksājums tiek noraidīts. Rezultāts ietver krāpšanas iznākumu un informāciju par piemērojamo noteikumu. Ja piemērojami vairāki noteikumi, rezultātā tiek atgriezts tikai pirmais atsauces noteikums.
***
### Ko risinājums izvērtē
Krāpšanas novēršanas risinājums izvērtē informāciju, kas ir pieejama brīdī, kad izvēlētajam maksājuma veidam ir savākti pietiekami dati.
#### Karšu maksājumi
Karšu maksājumi tiek izvērtēti pēc tam, kad klients izvēlas uz karti balstītu maksājuma veidu un ievada kartes akreditācijas datus vai to tokenizēto ekvivalentu.
Izvērtēšanā var izmantot tādu informāciju kā:
* Darījuma summa, datums un laiks
* Kartes tokens
* Kartes BIN, zīmols, izdevējs un izdevēja valsts
* Kartes derīguma termiņa informācija
* Kartes turētāja vārds
* Maksājuma veids, piemēram, vienreizējs vai periodisks maksājums
* Tirgotāja kategorijas kods
* Klienta IP adrese un IP valsts
* Klienta e-pasta adrese un tālruņa numurs
* Norēķinu un piegādes adreses
* Klienta un tirgotāja atrašanās vietas informācija
* Ierīces informācija
#### Pay by Bank
Maksājumi ar banku tiek izvērtēti pēc tam, kad klients izvēlas banku un vārteja ir saņēmusi analīzei nepieciešamo informāciju.
Izvērtēšanā var izmantot tādu informāciju kā:
* Darījuma summa, datums un laiks
* Maksājuma tokens
* Klienta IP adrese un IP valsts
* Klienta e-pasta adrese un tālruņa numurs
* Norēķinu un piegādes adreses
* Klienta un tirgotāja atrašanās vietas informācija
* Ierīces informācija
Precīza informācija, kas ir pieejama par konkrētu darījumu, ir atkarīga no maksājuma veida, integrācijas plūsmas, klienta ievades un datiem, ko sniedz jūsu sistēmas.
***
### Sniedziet pilnīgus un precīzus datus
Krāpšanas noteikumi var izvērtēt tikai tos datus, kas ir pieejami vārtejai. Trūkstošas, vispārīgas vai nekonsekventas vērtības samazina risinājuma spēju atšķirt likumīgus klientus no aizdomīgas uzvedības.
Ja to atbalsta jūsu integrācija, norādiet:
* Klienta faktisko IP adresi
* Derīgu klienta e-pasta adresi
* Stabilu klienta vai pasūtījuma atsauci
* Norēķinu un piegādes adreses
* Klienta tālruņa numurs
* Precīzu groza un darījuma informāciju
* Ierīces un pārlūkprogrammas informāciju, ko savāc atbalstītā integrācija
* Pareizo maksājuma veidu periodiskiem vai saglabātu akreditācijas datu darījumiem
{% hint style="info" %}
Nepaļaujieties uz īstām klientu vērtībām, aizstājot tās ar vietturiem, piemēram, `unknown@example.com`, fiksētu biroja IP adresi vai vienu un to pašu tālruņa numuru katram darījumam.
Servera puses integrācijām pārliecinieties, ka IP adrese, kas tiek nodota vārtejai, attiecas uz klientu, nevis uz jūsu serveri vai starpniekserveri. Risinājuma aprakstā klienta IP adrese ir norādīta kā svarīgs lauks krāpšanas analīzei.
Augstas kvalitātes maksājumu dati ir arī standarta prasība vadošajām krāpšanas pārvaldības platformām: jo pilnīgāks un precīzāks ir darījuma konteksts, jo labāk sistēma var atšķirt aizdomīgu uzvedību no likumīgas klientu aktivitātes.
{% endhint %}
***
### Riska noteikumi
Noteikumu dzinējs izvērtē darījumu notikumus, atribūtus, sliekšņus un vēsturisko uzvedību.
Noteikumi var ņemt vērā:
* Notikumu skaitu noteiktā periodā
* Kopējo darījumu apjomu noteiktā periodā
* Vidējo notikumu skaitu
* Vidējo darījuma summu
* Atšķirības starp darījumu atribūtiem
* Atšķirības starp pašreizējo un vēsturisko tirgotāja uzvedību
Modeļu piemēri, ko noteikumi var identificēt, ietver:
* Vairākus mēģinājumus ar to pašu karti īsā laika periodā
* Atkārtotus mēģinājumus, izmantojot dažādas summas
* Darījumu apjomu, kas būtiski pārsniedz tirgotāja ierasto aktivitāti
* Neatbilstību starp IP ģeolokāciju un piegādes valsti
* Neparastu autorizāciju vai noraidījumu skaitu, kas saistīts ar BIN
* Modeļus, kas norāda uz automatizētu kartes testēšanu vai BIN uzbrukumu
Noteikumu dzinējs var arī uzraudzīt veiksmīgus un neveiksmīgus maksājumus, karšu atgriezeniskos maksājumus, kā arī karšu vai maksājumu ar banku atmaksas.
{% hint style="info" %}
Noteikumus izveido, testē, aktivizē un pārvalda bankas pilnvarotie riska analītiķi. Atsevišķus noteikumus var iespējot vai atspējot konkrētam tirgotājam, lai atspoguļotu tirgotāja riska profilu. Tirgotāji neveido un nemaina noteikumus, izmantojot Tirgotāja portālu.
{% endhint %}
### Krāpšanas rezultātu pārskatīšana
Ar krāpšanu saistītie darījumi ir pieejami Tirgotāja portālā sadaļās Maksājumi un Krāpšanas novēršana.
Jūs varat:
* Identificējiet darījumus, kas atzīmēti kā aizdomīgi
* Identificējiet maksājumus, ko noraidījušas krāpšanas kontroles
* Meklējiet un kārtojiet darījumus
* Pārskatiet iemeslu, kāpēc maksājums tika atzīmēts vai noraidīts
* Atveriet darījuma informāciju
* Eksportējiet darījumu sarakstu CSV formātā
* Pievienojiet attiecīgos darījumu identifikatorus savam Bloķēšanas sarakstam
Izmantojiet krāpšanas iemeslu kopā ar pilnu darījuma un pasūtījuma kontekstu. Viens atribūts, piemēram, ārzemju IP adrese, pats par sevi var būt likumīgs, bet kļūst nozīmīgāks, ja to apvieno ar citiem signāliem, piemēram, neparastu pasūtījuma vērtību, neatbilstošām piegādes detaļām vai atkārtotiem neveiksmīgiem mēģinājumiem.
Maksājuma atbilde arī satur krāpšanas rezultātu un atsauces noteikuma iemeslu, ļaujot ar API integrētiem tirgotājiem atspoguļot krāpšanas iznākumus savos iekšējos pasūtījumu pārvaldības procesos.
***
### Bloķēšanas saraksts
Izmantojiet Bloķēšanas sarakstu, lai nepieļautu jaunus darījumus, kas saistīti ar identifikatoriem, kurus esat apstiprinājis kā krāpnieciskus vai konsekventi augsta riska.
Tirgotāja portālā varat bloķēt:
* Tokenizētus kartes identifikatorus no darījuma informācijas
* IP adreses
* E-pasta adreses
Identifikatoru var pievienot no ar krāpšanu saistītā darījuma skata vai pārvaldīt ierakstus, izmantojot Bloķēšanas saraksta saskarni.
Tirgotāja Bloķēšanas saraksta ieraksti:
* Stājas spēkā reāllaikā
* Nav nepieciešams papildu bankas apstiprinājums
* Var meklēt, pārskatīt, pievienot un noņemt
* Attiecas uz nākamajiem atbilstošajiem maksājuma mēģinājumiem
{% hint style="info" %}
Vārteja neuzrāda klienta pilnu kartes numuru Bloķēšanas saraksta pārvaldībai. Karšu ierakstos tiek izmantota drošā tokenizētā vērtība, kas ir pieejama darījuma informācijā.
{% endhint %}
#### Kad pievienot ierakstu
Apsveriet identifikatora pievienošanu, ja:
* Ir apstiprināta krāpšana.
* Vairāki aizdomīgi darījumi koplieto vienu un to pašu identifikatoru.
* Klienta konts vai maksājuma akreditācijas dati ir zināmi kā kompromitēti.
* Tas pats avots atkārtoti veic kartes testēšanu vai ļaunprātīgus maksājuma mēģinājumus.
* Jūsu iekšējā izmeklēšana nosaka skaidru saistību ar krāpniecisku darbību.
Neaizliedziet identifikatoru tikai viena neskaidra darījuma dēļ. Koplietotas IP adreses, atkārtoti izmantoti e-pasta domēni, uzņēmumu tīkli, mobilie tīkli un publiskais Wi‑Fi var tikt izmantoti vairākiem likumīgiem klientiem.
#### Regulāri pārskatiet sarakstu
Bloķēšanas saraksta ieraksti var liegt likumīgus darījumus pēc apstākļu izmaiņām. Periodiski pārskatiet savu sarakstu un noņemiet ierakstus, kas vairs nav pamatoti.
Izmantojiet visprecīzāko uzticamo identifikatoru, kas ir pieejams. Piemēram, apstiprināta krāpnieciska kartes toka bloķēšana parasti ir mērķētāka nekā koplietotas IP adreses bloķēšana.
***
### Atļauju saraksts
Atļauju saraksts ir paredzēts izņēmuma gadījumiem, kad zināmas un uzticamas klienta kartes jāatbrīvo no konkrētiem krāpšanas ierobežojumiem.
Tirgotāja piekļuve Atļauju sarakstam ir pieejama tikai tad, ja banka klasificē tirgotāju kā uzticamu un iespējo šo funkcionalitāti.
Ja piekļuve ir iespējota, varat pievienot tokenizētu kartes identifikatoru un norādīt paredzamo darījuma summas intervālu. Banka var definēt:
* Maksimālo viena darījuma summu, ko drīkstat atļaut
* Papildu kopējos limitus
* Kurus ierobežojumus drīkst apiet
* Vai Atļauju saraksta pārvaldība ir pieejama jūsu tirgotāja kontam
Darījumu, kas pārsniedz piemērojamo kopējo limitu, var atzīmēt kā aizdomīgu turpmākai analīzei, pat ja tas netiek automātiski noraidīts.
{% hint style="warning" %}
**Izmantojiet Atļauju sarakstu taupīgi.**
Pievienojiet tikai tos klientus vai partnerus, kuru identitāti, maksājumu attiecības un paredzamo darījumu uzvedību esat pārbaudījis. Pārāk plašs Atļauju saraksts var ļaut krāpnieciskiem maksājumiem apiet kontroles, kas citādi tos atklātu.
{% endhint %}
Kad tirgotājs izveido jaunu Atļauju saraksta ierakstu, banka par to tiek informēta. Bankas līmeņa kontroles un visi piemērojamie Bloķēšanas saraksta ieraksti joprojām ir prioritāri.
***
### Kā padarīt krāpšanas novēršanu efektīvu
#### 1. Nosūtiet jēgpilnus darījumu datus
Pārskatiet savu integrāciju un pārliecinieties, ka tā nosūta klienta un pasūtījuma informāciju, kas ir pieejama jūsu uzņēmumam. Īpašu uzmanību pievērsiet klienta IP adresei, e-pastam, tālruņa numuram, norēķinu un piegādes informācijai, darījumu atsaucēm un pareizajam maksājuma veidam.
#### 2. Regulāri pārskatiet aizdomīgu aktivitāti
Piešķiriet atbildību par krāpšanas rezultātu pārskatīšanu Tirgotāja portālā. Piemērotā biežuma izvēle ir atkarīga no jūsu darījumu apjoma un izpildes modeļa, taču liela apjoma vai nekavējoties izpildītiem pasūtījumiem var būt nepieciešama biežāka uzmanība.
Meklējiet atkārtotus identifikatorus un uzvedības modeļus, nevis izvērtējiet katru darījumu izolēti.
#### 3. Definējiet izpildes politiku
Izlemiet, ko jūsu uzņēmumam darīt, ja maksājums ir:
* Veiksmīgi pabeigts bez krāpšanas brīdinājuma
* Pabeigts, bet atzīmēts kā aizdomīgs
* Noraidīts krāpšanas kontroļu dēļ
Aizdomīgiem pasūtījumiem jūsu politika var prasīt papildu pasūtījuma pārbaudi, aizkavētu nosūtīšanu, iepriekšējās klienta aktivitātes pārbaudi vai apstiprinājumu, izmantojot iedibinātu klienta saziņas kanālu.
{% hint style="danger" %}
Nekad nelūdziet klientam sūtīt kartes akreditācijas datus, drošības kodus, bankas paroles vai autentifikācijas kodus kā daļu no krāpšanas pārbaudes.
{% endhint %}
#### 4. Bloķējiet apstiprinātus draudus
Nekavējoties pievienojiet apstiprināti krāpnieciskus kartes tokenus, IP adreses vai e-pasta adreses Bloķēšanas sarakstam. Reģistrējiet lēmuma iemeslu savā lietu pārvaldības vai klientu apkalpošanas procesā.
Pārskatiet ierakstus vēlāk, lai samazinātu nevajadzīgu ilgtermiņa bloķēšanu.
#### 5. Saglabājiet šauru Atļauju sarakstu
Izmantojiet Atļauju saraksta ierakstus tikai pārbaudītiem izņēmumiem. Definējiet reālistiskus summu diapazonus, periodiski pārskatiet ierakstus un noņemiet piekļuvi, kad uzticamās attiecības beidzas.
Nekad neizmantojiet Atļauju sarakstu tikai, lai atrisinātu neizskaidrotu noraidījumu. Vispirms pārskatiet krāpšanas iemeslu un sazinieties ar banku, ja noteikumam vai ierobežojumam nepieciešams skaidrojums.
#### 6. Uzraugiet viltus pozitīvos rezultātus
Viltus pozitīvs rezultāts ir likumīgs darījums, kas kļūdaini identificēts kā riskants.
Pārmērīgu viltus pozitīvo rezultātu pazīmes var ietvert:
* Atkārtotas sūdzības no zināmiem klientiem
* Pēkšņs krāpšanas noraidījumu pieaugums bez atbilstoša krāpšanas pieauguma
* Likumīgi klientu segmenti tiek konsekventi bloķēti
* Noteikumi nesamērīgi ietekmē konkrētu tirgu, kartes izdevēju vai izpildes scenāriju
Savāciet darījumu piemērus un nododiet tos bankas atbalsta vai riska komandai. Bankas riska analītiķi var pārskatīt konkrētam tirgotājam raksturīgos rezultātus un, ja nepieciešams, pielāgot piemērojamos noteikumus.
Arī vadošie maksājumu pakalpojumu sniedzēji iesaka testēt un uzraudzīt noteikumus, lai nodrošinātu, ka tie bloķē būtiski vairāk krāpniecisku aktivitāšu nekā likumīgu maksājumu.
#### 7. Aizsargājiet piekļuvi Tirgotāja portālam
Piešķiriet piekļuvi Krāpšanas novēršanai tikai tiem lietotājiem, kuriem tā nepieciešama. Bloķēšanas un Atļauju saraksta izmaiņas ietekmē tiešos maksājumu lēmumus, un tās drīkst veikt tikai apmācīts, pilnvarots personāls.
Regulāri pārskatiet lietotāju piekļuvi un nekavējoties noņemiet to, kad pienākumi mainās.
***
### Operacionālā darbplūsma
Praktiska ikdienas krāpšanas darbplūsma var sekot šiem soļiem:
1. Pārskatiet jaunus aizdomīgus un krāpšanas dēļ noraidītus darījumus.
2. Izpētiet krāpšanas iemeslu, darījuma informāciju, klientu vēsturi un pasūtījuma kontekstu.
3. Nosakiet, vai vairākiem darījumiem ir kopīgs kartes tokens, IP adrese, e-pasta adrese, ierīces modelis vai piegādes informācija.
4. Pievienojiet apstiprināti krāpnieciskus identifikatorus Bloķēšanas sarakstam.
5. Neskaidrus modeļus vai iespējamos viltus pozitīvos rezultātus eskalējiet bankai.
6. Atļauju sarakstu izmantojiet tikai pārbaudītam klientam un tikai tad, ja banka to ir iespējojusi.
7. Periodiski eksportējiet ar krāpšanu saistītos darījumus iekšējai analīzei un audita pierādījumiem.
8. Salīdziniet krāpšanas lēmumus ar naudas atmaksām, klientu sūdzībām un apstiprinātiem krāpšanas rezultātiem, lai uzlabotu savu iekšējo procesu.
### Svarīgi ierobežojumi
{% hint style="warning" %}
Krāpšanas novēršana nenodrošina:
* Garantiju, ka tiks atklāts katrs krāpnieciskais darījums.
* Garantiju, ka katrs likumīgais darījums tiks apstiprināts.
* EMV® 3-D Secure, drošu kontu pārvaldību vai jūsu pašu pasūtījumu kontroles aizstāšanu.
* Pārbaudi, ka preces ir piegādātas vai ka klientam ir tiesības izmantot konkrētu kontu.
* Lēmumu par izpildi pieņemšanu jūsu vietā.
* Klienta konta kompromitēšanas vai kiberdrošības incidentu izmeklēšanas aizstāšanu.
* Atļauju tirgotājiem veidot vai mainīt bankas krāpšanas noteikumus.
Izdevējs, klienta banka vai cits maksājumu pakalpojumu sniedzējs joprojām var noraidīt darījumu pēc tam, kad tas ir izgājis cauri vārtejas krāpšanas kontrolēm.
{% endhint %}
***
### Biežāk uzdotie jautājumi
Kuri maksājumi tiek pārbaudīti?
Risinājums izvērtē karšu un maksājumu ar banku darījumus. Brīdis, kad pārbaude notiek, ir atkarīgs no tā, kad vārteja ir saņēmusi pietiekamus datus izvēlētajam maksājuma veidam.
Kāda ir atšķirība starp aizdomīgu un noraidītu?
Aizdomīgs maksājums atbilda noteikumam, kas konfigurēts brīdinājuma ģenerēšanai. Noraidīts maksājums atbilda bloķējošam nosacījumam un nevar turpināties pašreizējā maksājuma mēģinājumā.
Vai aizdomīguma atzīme nozīmē, ka darījums ir krāpniecisks?
Nē. Tas nozīmē, ka darījums atbilda riska modelim, kam nepieciešama uzmanība. Pārskatiet darījumu un pasūtījuma kontekstu saskaņā ar jūsu iekšējo politiku.
Kāpēc maksājums tika noraidīts?
Atveriet darījumu Tirgotāja portālā un pārskatiet krāpšanas iemeslu. Maksājuma rezultāts satur atsauces noteikumu vai Bloķēšanas saraksta iemeslu. Ja atbilst vairāki noteikumi, var tikt parādīts tikai pirmais atsauces noteikums.
Vai varu mainīt krāpšanas noteikumus?
Nē. Krāpšanas noteikumus pārvalda bankas pilnvarotie riska analītiķi. Sazinieties ar banku, ja identificējat atkārtotu krāpšanas modeli, neizskaidrojamu noraidījumu vai iespējamu viltus pozitīvu problēmu.
Vai varu pievienot klientu Bloķēšanas sarakstam?
Varat pievienot tokenizētu kartes identifikatoru, IP adresi vai e-pasta adresi, kas saistīta ar apstiprinātu krāpšanu vai augsta riska aktivitāti. Tirgotāja veiktās izmaiņas stājas spēkā reāllaikā un neprasa atsevišķu bankas apstiprinājumu.
Vai varu pievienot klientu Atļauju sarakstam?
Tikai tad, ja banka ir klasificējusi jūsu tirgotāja kontu kā uzticamu un iespējojusi piekļuvi Atļauju sarakstam. Ierakstiem ir piemērojami bankas noteiktie summu limiti un nosacījumi.
Vai Atļauju saraksts pārraksta Bloķēšanas sarakstu?
Nē. Bloķēšanas saraksta ierakstiem vienmēr ir prioritāte.
Vai varu lejupielādēt ar krāpšanu saistītus darījumus?
Jā. Varat meklēt, kārtot un eksportēt atzīmētus un krāpšanas dēļ noraidītus darījumus CSV formātā.
Vai krāpšanas novēršana aizstāj 3-D Secure?
Nē. Krāpšanas novēršana un EMV® 3-D Secure nodrošina atšķirīgas kontroles un darbojas kopā. Krāpšanas novēršana izvērtē darījuma risku, savukārt 3-D Secure ļauj izdevējam autentificēt kartes turētāju, ja tas ir nepieciešams.
---
# Agent Instructions
This documentation is published with GitBook. GitBook is the documentation platform designed so that both humans and AI agents can read, navigate, and reason over technical content effectively. Learn more at gitbook.com.
## Querying This Documentation
If you need additional information that is not directly available in this page, you can query the documentation by asking a question.
Perform an HTTP GET request on the following URL with the `ask` and `goal` query parameters:
```
GET https://docs.ecommerce.seb.ee/seb-docs-draft/seb-docs-public-lv/funkcijas/krapsanas-noversana.md?ask=&goal=
```
`ask` is the immediate question: it should be specific, self-contained, and written in natural language.
`goal` is what the user is ultimately trying to achieve, the reason they need the answer. Sharing it helps GitBook give you a better, more relevant answer. A goal is most helpful when it describes the outcome the user wants rather than restating the question. For example, with `ask=how do I create an API token`, a goal like `automate deployments from our CI pipeline` lets GitBook tailor the answer to that use case.
The response will contain a direct answer to the question and relevant excerpts and sources from the documentation.
Use this mechanism when the answer is not explicitly present in the current page, you need clarification or additional context, or you want to retrieve related documentation sections.